Was ist passiert?
Im April verzeichnete der Verbraucherpreisindex (CPI), eine Kennzahl zur Messung von Veränderungen bei den Kosten für Konsumgüter und Dienstleistungen, einen jährlichen Anstieg von 4,9 %. Im Vergleich zum März stieg der Verbraucherpreisindex um 0,4%. Dieser Anstieg war vor allem auf höhere Lebensmittel- und Energiekosten zurückzuführen.
Auswirkungen
Im Juni 2022 erreichte die jährliche Inflation, gemessen am Verbraucherpreisindex, einen Höchststand von 9,1 % und ist seitdem allmählich zurückgegangen. Im April sind die Kosten für Benzin, Heizöl und Gebrauchtwagen wieder gesunken. Die meisten Ausgabenkategorien der Verbraucher verzeichneten jedoch einen Anstieg im Vergleich zum Vorjahr. Dies betrifft die Federal Reserve, die sich seit über einem Jahr um die Eindämmung der Inflation bemüht.
„Die Inflation ist immer noch hartnäckig: Ich glaube nicht, dass die Fed dies als Gelegenheit sehen wird, die Zinssätze zu senken oder aufzuatmen“, sagte Priya Misra, Leiterin der Abteilung Global Rates Research bei TD Securities.
Nächste Schritte
Die Federal Reserve hat ausdrücklich ihren Wunsch geäußert, die Inflation wieder auf die 2 %-Schwelle zu senken, da sie der Ansicht ist, dass dieses Niveau die wirtschaftliche Stabilität fördert. Um die eskalierende Inflation zu bekämpfen, hat die Fed die Zinssätze seit über einem Jahr schrittweise angehoben, mit drei Zinserhöhungen um jeweils 0,25 % im Jahr 2023. Doch während die Inflation für die Verbraucher belastend war, stellten die Zinserhöhungen eine Herausforderung dar.
Die Federal Reserve bestimmt nicht direkt die Kreditzinsen für Verbraucher. Stattdessen beaufsichtigt sie die Federal Funds Rate, die die Zinsen festlegt, die sich die Banken gegenseitig für kurzfristige Kredite berechnen. Wenn die Fed jedoch ihren Leitzins erhöht, steigen die Kosten für die Kreditaufnahme, wodurch Autokredite, Privatkredite und andere Formen der Kreditaufnahme teurer werden.
Angesichts der Inflationszahlen vom April ist es unwahrscheinlich, dass die Fed ihre Zinserhöhungen stoppt, was bedeutet, dass die Zentralbank die Zinsen bei ihrer nächsten Sitzung wahrscheinlich wieder anheben wird. Infolgedessen könnten sich die Kosten für Kreditnehmer noch weiter erhöhen, und für diejenigen mit variabel verzinsten Schulden könnten die Zahlungen für Kreditkarten und HELOCs steigen.
Ein möglicher Silberstreif am Horizont ist, dass Zinserhöhungen in der Regel zu höheren Zinssätzen für Sparkonten und Einlagenzertifikate (CDs) führen. Aufgrund der Inflation benötigen viele Verbraucher jedoch mehr Spargelder. Stattdessen sind sie auf Kredite angewiesen, um die steigenden Lebenshaltungskosten zu bewältigen. Die Aussicht, dass die Kreditaufnahme teurer wird, ist also alles andere als günstig.
Außerdem haben die ständigen Zinserhöhungen der Federal Reserve sowohl bei Verbrauchern als auch bei Unternehmen Besorgnis ausgelöst. Die wiederholten Zinserhöhungen haben einen Welleneffekt auf die Wirtschaft, der sich auf verschiedene Aspekte der Finanzstabilität auswirkt.
Höhere Kreditkosten bedeuten, dass die Aufnahme von Krediten für größere Anschaffungen für die Verbraucher teurer wird. Autokredite, Hypotheken und Privatkredite unterliegen allesamt höheren Zinssätzen, was den Einzelnen möglicherweise davon abhält, größere Investitionen zu tätigen oder seine Pläne aufzuschieben. Darüber hinaus könnten diejenigen, die bereits Schulden mit variablen Zinsen haben, wie z.B. Kreditkartenguthaben und Eigenheimkredite (HELOCs), einen sprunghaften Anstieg ihrer monatlichen Zahlungen erleben, was ihre Finanzen weiter belastet.
Auch die Unternehmen spüren die Auswirkungen der steigenden Zinsen. Erhöhte Kreditkosten können Expansionspläne behindern, Kapitalinvestitionen reduzieren und ihre Fähigkeit, neue Mitarbeiter einzustellen, einschränken. Für kleine Unternehmen kann es schwierig sein, Zugang zu erschwinglichen Krediten zu erhalten, was ihr Wachstumspotenzial beeinträchtigt.
Es ist jedoch erwähnenswert, dass höhere Zinssätze auch einige Vorteile bieten können. Für Sparer könnte es sich endlich positiv auswirken, wenn die Zinsen auf Sparkonten und CDs steigen. Dies kann den Einzelnen dazu ermutigen, mehr Geld zu sparen und so langfristig seine finanzielle Sicherheit zu erhöhen.
Nichtsdestotrotz stellt die aktuelle Situation für viele Menschen, die mit den Auswirkungen der Inflation zu kämpfen haben, eine große Herausforderung dar. Höhere Lebenshaltungskosten, gepaart mit potenziell höheren Kreditkosten, können die finanzielle Belastung verschärfen und die wirtschaftliche Erholung behindern.
Um diese Umstände zu meistern, sollten Verbraucher und Unternehmen ihre Finanzpläne überprüfen und ihre Strategien sorgfältig anpassen. Die Erkundung alternativer Finanzierungsmöglichkeiten, die Überprüfung der Ausgabengewohnheiten und die Inanspruchnahme professioneller Beratung können dem Einzelnen helfen, die Auswirkungen von Inflation und steigenden Zinsen zu mildern.
Da die US-Notenbank ihre Bemühungen zur Inflationsbekämpfung fortsetzt, ist es weiterhin wichtig, die künftige Entwicklung genau zu beobachten. Wirtschaftsindikatoren und politische Entscheidungen werden die Entwicklung von Zinssätzen, Inflationsraten und der gesamten Finanzlandschaft bestimmen.
