Die Lebensversicherung ist ein wichtiges finanzielles Instrument, das Ihre Angehörigen im Falle einer unerwarteten Tragödie absichert. Doch wenn das Leben voranschreitet und neue Familienmitglieder hinzukommen, stellt sich oft die Frage: Sollten Sie Ihren Lebensversicherungsschutz erhöhen? Die Antwort auf diese Frage hängt von Ihren individuellen Umständen ab.
In diesem Artikel gehen wir der Frage nach, ob ein weiteres Baby den Abschluss einer weiteren Lebensversicherung erforderlich macht und wie Sie dabei vorgehen sollten.
Die DIME-Formel
Viele Finanzexperten empfehlen, bei der Bestimmung der angemessenen Höhe des Lebensversicherungsschutzes die DIME-Formel zu befolgen:
- Schulden: Die Lebensversicherung sollte ausreichen, um alle ausstehenden Schulden des Verstorbenen zu begleichen.
- Einkommen: Es sollte das Einkommen des Verstorbenen so lange ersetzen, wie es für den Unterhalt der Familie notwendig ist.
- Hypothek: Die Police sollte die Hypothek auf das Familienheim abdecken.
- Bildung: Es ist von entscheidender Bedeutung, dass genügend Mittel zur Deckung der Ausbildungskosten minderjähriger Kinder vorhanden sind.
Familienzuwachs, steigende Kosten
Die Ankunft eines neuen Babys bringt oft eine Reihe von zusätzlichen Ausgaben mit sich. So sind beispielsweise die durchschnittlichen Kosten für Studiengebühren auf etwa 36.436 Dollar pro Jahr und Student gestiegen, und die Prognosen deuten auf einen weiteren Anstieg hin. Außerdem fangen die Bildungskosten nicht erst mit dem College an – Eltern müssen auch die Kosten für die Vorschule und möglicherweise für Privatschulen sowie für außerschulische Aktivitäten berücksichtigen.
Die Erziehung eines Kindes bringt neben den Erziehungskosten auch zahlreiche finanzielle Verpflichtungen mit sich. Nach Schätzungen aus dem Jahr 2022 belaufen sich die Kosten für die Erziehung eines Kindes in den Vereinigten Staaten auf etwa 310.605 Dollar. Neue Eltern müssen diese zusätzlichen Anforderungen an den Haushalt berücksichtigen.
Außerdem kann die Geburt eines Kindes dazu führen, dass Sie eine größere Wohnung benötigen, um die wachsende Familie unterzubringen. Es könnte auch zu einer stärkeren Abhängigkeit von den Diensten eines zu Hause bleibenden Elternteils oder dem Einkommen des Hauptverdieners führen.
In Anbetracht all dieser Faktoren kann es eine kluge Entscheidung sein, eine zusätzliche Lebensversicherung abzuschließen, wenn ein neues Baby geboren wird. Die Notwendigkeit einer weiteren Versicherung hängt jedoch von der bestehenden Deckung ab. Da Lebensversicherungen erschwinglicher sind, wenn sie in jungen Jahren abgeschlossen werden, haben manche Personen bereits beim Abschluss ihrer Police eine ausreichende Deckung für mehrere Kinder gesichert.
Einschätzung des Bedarfs an mehr Deckung
Um festzustellen, ob eine zusätzliche Versicherung erforderlich ist, sollten Sie sich die DIME-Formel noch einmal ansehen. Wenn die Einführung eines neuen Babys die Berechnungen verändert und mehr Einkommen oder Dienstleistungen erforderlich macht, ist es ratsam, eine zusätzliche Versicherung abzuschließen.
Mehr Deckung erhalten
Die Erweiterung Ihres Lebensversicherungsschutzes ist nicht immer ganz einfach. Sie können nicht einfach bei Ihrem Versicherer anrufen und eine Erhöhung der Todesfallleistung beantragen, da die Prämien vom Alter und der gewünschten Deckung zum Zeitpunkt des Abschlusses abhängen. Einige Versicherer bieten die Möglichkeit, einen bestimmten Betrag an Erstversicherungsschutz zu erwerben, ohne eine vollständige Risikoprüfung zu durchlaufen, aber dies führt in der Regel zu einer Prämienerhöhung.
Wenn die Todesfallleistung der bestehenden Police nicht ausreichend erhöht werden kann, kann der Abschluss einer zusätzlichen Lebensversicherung eine Option sein. Dies würde jedoch einen neuen Prozess der Risikoprüfung mit sich bringen, der möglicherweise zu Ausschlüssen aufgrund von Vorerkrankungen oder höheren Prämien aufgrund des Alters führen könnte.
Idealerweise sorgen Sie von Anfang an für einen angemessenen Versicherungsschutz, um zukünftigen Lebensereignissen vorzugreifen. Wenn das Schiff bereits abgefahren ist, sollten Sie den Versicherungsschutz, den Sie nach der Ankunft eines Babys benötigen, sorgfältig prüfen und die Optionen für eine Erweiterung des Schutzes erkunden, um die finanzielle Zukunft Ihrer wachsenden Familie zu sichern.
