Das Jahresende bietet die perfekte Gelegenheit, um die eigenen Finanzen zu überprüfen und gezielt Vorteile zu nutzen. Ob Steuern, Versicherungen oder Kapitalanlagen – mit ein paar Maßnahmen lässt sich bares Geld sparen.
Versicherungen aktualisieren
Ein Blick auf Hausrat-, Haftpflicht- oder Gebäudeversicherungen lohnt sich, um Einsparpotenziale zu finden. Anne Connelly von der Plattform hermoney empfiehlt: „Prüfen Sie einmal jährlich, ob Ihre Versicherung noch zu Ihrer Lebenssituation passt.“ Ein Umzug, ein neuer Job oder Änderungen im Haushalt könnten Anlass für Anpassungen sein.
Steuerlast reduzieren
Werbungskosten wie Arbeitsmittel oder Fortbildungsausgaben können die Steuerlast senken. Anschaffungen wie ein Laptop oder Büromöbel lohnen sich oft noch vor Jahresende. Haushaltsnahe Dienstleistungen, etwa Reparaturen oder Wartungen, können zu 20 Prozent von der Steuer abgesetzt werden, bis zu einem Höchstbetrag von 6.000 Euro.
Kapitalerträge steuern
Freistellungsaufträge sind ein wichtiger Hebel, um Kapitalerträge steuerfrei zu halten. Der Sparer-Pauschbetrag liegt bei 1.000 Euro für Einzelpersonen und 2.000 Euro für Ehepaare. Anleger sollten zudem ihr Depot prüfen: Verluste können mit Gewinnen verrechnet werden. Wer Depots bei mehreren Banken hat, sollte bis zum 15. Dezember eine Verlustbescheinigung beantragen.
Inflationsausgleichsprämie sichern
Arbeitnehmer können 2024 letztmals eine steuerfreie Inflationsausgleichsprämie von bis zu 3.000 Euro erhalten. Ein Gespräch mit dem Arbeitgeber lohnt sich, um diese Möglichkeit zu nutzen.
Riester-Verträge prüfen
Für die maximale Riester-Förderung müssen vier Prozent des Jahresbruttoeinkommens eingezahlt werden. Auch bei Rürup-Verträgen lohnt es sich, die Beiträge zu prüfen und gegebenenfalls anzupassen, um die staatliche Unterstützung vollständig zu nutzen.
Sondertilgungen bei Baukrediten
Wer einen Baukredit abbezahlt, kann durch Sondertilgungen die Zinslast senken. Ein Teil des Weihnachtsgeldes oder einer Bonuszahlung kann hier eine langfristige Ersparnis bringen.
Spenden mit doppeltem Nutzen
Spenden sind steuerlich absetzbar, wenn sie an gemeinnützige Organisationen oder Stiftungen mit Spendenquittung gehen. Neben dem gesellschaftlichen Beitrag profitieren Spender auch individuell.
Vorabpauschale im Blick
Fondsanleger sollten auf die sogenannte Vorabpauschale vorbereitet sein, die auch ohne Verkauf von Fondsanteilen fällig wird. Ein ausreichender Betrag auf dem Depotkonto – etwa 40 Euro pro 10.000 Euro Depotvolumen – sorgt für eine reibungslose Abbuchung.
Mit diesen Schritten können Verbraucherinnen und Verbraucher ihre Finanzen optimieren, Steuern sparen und gut vorbereitet ins neue Jahr starten.
