Seit der zweiten Hälfte des Jahres 2021 stellt die Inflation eine anhaltende Herausforderung dar. Trotz eines kontinuierlichen Abwärtstrends seit dem Höchststand im Juni 2022 hat sich das Inflationsniveau noch nicht an das angeglichen, was die Federal Reserve als erwartbar oder beherrschbar ansieht.
Der Verbraucherpreisindex (VPI), der die Entwicklung der Kosten für Konsumgüter und Dienstleistungen misst, verzeichnete im April einen Anstieg von 4,9 % im Vergleich zum Vorjahr. Dies entspricht einem Anstieg von 0,4 % gegenüber März.
Das Problem ergibt sich aus dem Ziel der Fed, die Inflation auf 2 % zu senken, ein Niveau, von dem sie fest überzeugt ist, dass es für die wirtschaftliche Stabilität notwendig ist. Daher wird die Fed auf ihrer nächsten Sitzung wahrscheinlich eine weitere Zinserhöhung vornehmen, um die Inflation näher an ihr Ziel zu bringen. Diese Entwicklung bedeutet Ärger für Verbraucher mit Privatkrediten.
Vorbereitung auf steigende Kreditkosten
Die Festsetzung der Kreditzinsen für Verbraucher ist nicht Aufgabe der Federal Reserve. Die Zinssätze für die Hypothek, den Autokredit oder das Eigenheimdarlehen werden von dem Kreditgeber festgelegt.
Die Fed kontrolliert jedoch die Federal Funds Rate, den Zinssatz, zu dem sich die Banken gegenseitig Geld für kurzfristige Zwecke leihen. Die Kreditkosten für Verbraucher steigen in der Regel, wenn die Fed diesen Zinssatz erhöht. Das bedeutet, dass die jüngsten Inflationszahlen Auswirkungen auf die Verbraucher mit Privatkrediten haben könnten.
Wenn Sie derzeit einen bestehenden Privatkredit zurückzahlen, sollten Sie von weiteren Zinserhöhungen in diesem Jahr nicht betroffen sein, da Privatkredite in der Regel feste Zinssätze haben, welche stabile monatliche Zahlungen gewährleisten, selbst wenn der Leitzins steigt.
Eine weitere Zinserhöhung könnte jedoch einen Kredit teurer machen, wenn Sie demnächst einen Privatkredit in Erwägung ziehen. Daher sollten Sie sich einen Privatkredit sichern, bevor die Fed die Zinsen wieder anhebt, oder Sie sollten die Kreditaufnahme aufschieben.
Auch ohne eine weitere Zinserhöhung der Fed sind die aktuellen Zinssätze für Privatkredite im Allgemeinen höher als vor einem Jahr. Ein Aufschub Ihrer Kreditaufnahme könnte Sie in eine günstigere Position versetzen, um Ihr bevorstehendes Großprojekt oder Ihre Anschaffung zu einem niedrigeren Preis zu finanzieren.
Strategien zur Sicherung des besten Zinssatzes für Privatkredite
Vielleicht ziehen Sie einen Privatkredit in Betracht, um eine dringende Reparatur Ihres Hauses zu finanzieren. In einem solchen Fall gibt es möglicherweise andere Möglichkeiten als ein Jahr zu warten.
Dennoch können Sie Ihre Chancen auf den günstigsten Zinssatz für einen Privatkredit verbessern, wenn Sie eine hohe Kreditwürdigkeit haben. Privatkredite sind unbesichert, d.h. sie sind nicht an einen bestimmten Vermögenswert wie eine Hypothek gebunden; daher müssen Kreditgeber Vorsicht walten lassen.
Eine hohe Kreditwürdigkeit, vorzugsweise im Bereich von 700 oder mehr Punkten, signalisiert den Kreditgebern, dass Sie ein vertrauenswürdiger Kreditnehmer sind, so dass Sie möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz erhalten als jemand mit einer niedrigeren Punktzahl.
Um Ihre Kreditwürdigkeit schnell zu verbessern, könnten Sie Ihre Kreditauskunft auf Ungenauigkeiten überprüfen (und alle Fehler, die sich negativ auf Ihre Kreditgeschichte auswirken, korrigieren) und einen erheblichen Teil Ihrer bestehenden Kreditkartenschulden zurückzahlen. Wenn Sie jedoch einen Privatkredit benötigen, brauchen Sie wahrscheinlich mehr Geld, um Ihr Kreditkartenguthaben vollständig auszugleichen.
Die pünktliche Begleichung Ihrer Rechnungen ist ein wirksames Mittel zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit. Diese Methode erfordert jedoch Zeit, ein Luxus, den Sie vielleicht nicht haben, wenn Sie dringend einen Privatkredit benötigen.
Letztendlich haben die jüngsten Inflationsdaten und mögliche Zinserhöhungen durch die Federal Reserve erhebliche Auswirkungen auf die Kreditnehmer von Privatkrediten. Es ist wichtig, dass Sie sich dieser Entwicklungen bewusst sind und den Zeitpunkt Ihrer Kreditentscheidungen sorgfältig abwägen. Unabhängig davon, ob Sie sich jetzt für einen Privatkredit entscheiden oder auf günstigere Konditionen warten, werden Ihnen die Auswirkungen der Inflation und eine solide Kreditwürdigkeit helfen, sich in der Kreditlandschaft besser zurechtzufinden.
