Jüngste Untersuchungen im Hypothekenbankensektor haben besorgniserregende Muster der Diskriminierung bei der Kreditvergabe aufgedeckt, wobei sich Wells Fargo als bemerkenswertes Beispiel herausstellte. Diese von den Regulierungsbehörden durchgeführte Untersuchung konzentriert sich auf die Verwendung von Kreditrabatten, die als Preisausnahmen bekannt sind. Diese Ausnahmeregelungen, die den Wettbewerb fördern sollen, haben unbeabsichtigt zu diskriminierenden Praktiken gegenüber schwarzen und weiblichen Kreditnehmern geführt, wie das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) festgestellt hat.
Wells Fargo, eine dominierende Kraft im US-Hypothekensektor, wurde in eine branchenweite Untersuchung wegen der Verwendung von Preisausnahmen verwickelt. Diese Ausnahmen reduzieren den effektiven Jahreszins eines Kunden in der Regel um 25 bis 75 Basispunkte. Die CFPB stellte jedoch fest, dass schwarze und weibliche Kreditnehmer weniger Ausnahmen bei der Preisgestaltung erhielten als andere Kunden, was Anlass zur Sorge über unfaire Kreditvergabepraktiken gab. Ken Perry, ein Experte für Compliance in der Hypothekenbranche, warnt: „Solange es Ausnahmen bei der Preisgestaltung gibt, gibt es auch Preisunterschiede. Sie sind der einfachste Weg, einen Kunden zu diskriminieren.“
Die Bank hat eine Mitteilung von der CFPB erhalten, in der auf Probleme mit ihrer Rabattpolitik hingewiesen wird. Dies geschah, nachdem Wells Fargo in der Vergangenheit immer wieder von der Aufsichtsbehörde herausgefordert wurde, u.a. durch einen Vergleich in Höhe von 184 Millionen Dollar im Jahr 2012, weil es von Minderheiten höhere Gebühren verlangte, und durch eine Geldstrafe in Höhe von 250 Millionen Dollar im Jahr 2021 wegen Problemen im Hypothekengeschäft. Kürzlich zahlte sie 3,7 Milliarden Dollar für verschiedene Verbrauchermissbräuche, unter anderem im Zusammenhang mit Hauskrediten.
Die CFPB hat ihr Vorgehen gegen Verstöße gegen die faire Kreditvergabe intensiviert und im vergangenen Jahr 32 Untersuchungen eingeleitet. Die Agentur stellte erhebliche Unterschiede bei den Raten fest, zu denen schwarze und weibliche Kreditnehmer Preisausnahmen erhielten. Dies führte zu Verstößen gegen den Equal Credit Opportunity Act und die Verordnung B. Die Ergebnisse der Agentur zeigten, dass die Kreditgeber die Interaktionen zwischen Kreditsachbearbeitern und Verbrauchern besser überwachen mussten, was zu diskriminierenden Praktiken führte.
Wells Fargo reagierte auf die Untersuchung, indem es seine Richtlinien anpasste und eine harte Dokumentation von Ausschreibungen verlangte. Die Bank konzentrierte sich auch auf bestehende Kunden und Kreditnehmer in Minderheitengemeinden. Andere große Banken wie JPMorgan Chase, Bank of America und Citigroup lehnten es ab, sich dazu zu äußern, ob sie ähnliche Benachrichtigungen erhalten oder ihre Richtlinien geändert haben.
Die Untersuchung von Wells Fargo und anderen Banken wirft ein Schlaglicht auf ein wichtiges Thema in der Hypothekenbranche: die Notwendigkeit fairer und gerechter Kreditvergabepraktiken. Ausnahmeregelungen bei der Preisgestaltung sind zwar seit langem ein bewährtes Instrument auf wettbewerbsorientierten Märkten, aber ihr Missbrauch hat zu diskriminierenden Ergebnissen für Randgruppen geführt. Die Reaktion der Branche auf diese behördliche Prüfung, einschließlich der Änderung von Richtlinien und der verstärkten Dokumentation, ist ein Schritt zur Gewährleistung fairer Kreditvergabepraktiken. Der Weg zur vollständigen Beseitigung diskriminierender Praktiken bei der Vergabe von Hypothekenkrediten ist jedoch noch lang und erfordert ständige Wachsamkeit.
