Banken in den Vereinigten Staaten und Kanada sehen sich in diesem Jahr mit einem zehnfachen Anstieg digitaler Betrügereien konfrontiert, was auf eine wachsende Herausforderung beim Schutz der Kunden hinweist. Das Cybersecurity-Unternehmen BioCatch, das Daten von 170 Finanzinstituten analysiert hat, führt den Anstieg auf den zunehmenden Einsatz von Social-Engineering-Taktiken zurück. Diese Techniken nutzen das menschliche Verhalten aus, indem die Betrüger ihre Opfer davon überzeugen, bereitwillig Geld zu überweisen und dabei selbst die fortschrittlichsten Sicherheitsmaßnahmen zu umgehen.
Während die Banken ihre technologischen Abwehrmechanismen verstärkt haben, um Kontoübernahmen und andere Formen des Betrugs zu verhindern, zielen die Kriminellen direkt auf die Kunden. Diese Entwicklung zeigt eine entscheidende Schwachstelle in der digitalen Finanzlandschaft auf: das menschliche Element. Dieser Trend hat die Finanzinstitute dazu veranlasst, ihre Bemühungen zu verstärken, um diese Betrugsversuche zu erkennen und zu bekämpfen.
Social Engineering-Betrug auf dem Vormarsch
Die starke Zunahme von Betrügereien ist eng mit der zunehmenden Verbreitung von Social Engineering-Taktiken verbunden. Kriminelle nutzen Manipulation und Überredungskunst, um Menschen zur Überweisung von Geldern zu bewegen. Diese Methode hat sich als viel einfacher erwiesen als der Versuch, technische Systeme zu hacken. BioCatch stellt fest, dass diese Art von Betrug in den letzten fünf Jahren stetig zugenommen hat, aber in den letzten 18 Monaten dramatisch eskaliert ist.
Plattformen wie Zelle sind aufgrund ihrer Geschwindigkeit und Benutzerfreundlichkeit zu einem beliebten Werkzeug für Betrüger geworden. Als bevorzugte Methode für die Überweisung gestohlener Gelder hat die Bequemlichkeit von Zelle es Kriminellen ungewollt ermöglicht, schneller und effektiver zu handeln. Obwohl der Betreiber von Zelle, Early Warning Services, für das Jahr 2023 einen Rückgang der Betrugsmeldungen erwartet, bleibt die Plattform ein Schwerpunkt im Kampf gegen digitalen Betrug.
Regulatorischer Druck verstärkt sich
Die Finanzinstitute werden von den Aufsichtsbehörden und dem Gesetzgeber immer mehr unter die Lupe genommen, um gegen den Anstieg der Betrugsfälle vorzugehen. Die Banken werden aufgefordert, ihre Abwehrmaßnahmen zu verstärken und den Opfern eine bessere Entschädigung anzubieten. Große Unternehmen wie JPMorgan Chase, Bank of America und Wells Fargo sind besonders in die Kritik geraten, da Kunden allein in diesem Jahr 166 Millionen Dollar an betrügerischen Zelle-Transaktionen gemeldet haben.
Dieser regulatorische Druck hat die Banken auch dazu veranlasst, ihre Betrugserkennungssysteme zu verbessern. BioCatch berichtet, dass die Institute jetzt mehr Aktivitäten als betrügerisch einstufen, was zum Anstieg der gemeldeten Betrugsfälle beigetragen hat. Das Unternehmen lehnte es jedoch unter Berufung auf Vertraulichkeitsvereinbarungen ab, konkrete Zahlen zu nennen.
Betrüger passen sich neuen Herausforderungen an
Da die Banken strengere Kontrollen einführen, haben Cyberkriminelle ihren Schwerpunkt auf die Übernahme bestehender Konten verlagert. Betrügerische Kontoeröffnungen sind um 59% zurückgegangen, aber die Übernahme aktiver Konten ist um das Dreifache angestiegen. Diese Verlagerung zeigt, wie anpassungsfähig Cyberkriminelle auf die sich entwickelnden Sicherheitsmaßnahmen reagieren.
Die Ergebnisse von BioCatch unterstreichen die dynamische Natur der Cyberkriminalität. Kriminelle verfeinern ständig ihre Strategien, um Schwachstellen auszunutzen. Das zwingt die Banken dazu, im Rennen um die Sicherheit ihrer Plattformen und den Schutz ihrer Kunden die Nase vorn zu haben.
Ein ständiger Kampf gegen Cyberkriminalität
Trotz des technologischen Fortschritts haben die Banken einen schweren Stand im Kampf gegen digitalen Betrug. Cybersecurity-Firmen wie BioCatch spielen eine wichtige Rolle dabei, Finanzinstitute dabei zu unterstützen, Betrug zu erkennen und zu verhindern. Mithilfe von Verhaltensdaten aus Apps und Websites arbeiten diese Firmen daran, legitime Nutzer von Kriminellen zu unterscheiden.
Die zunehmende Raffinesse der Cyberkriminellen unterstreicht jedoch die Notwendigkeit eines vielschichtigen Ansatzes. Während technologische Kontrollen unerlässlich sind, bleibt die Behebung menschlicher Schwachstellen entscheidend. Während sich die digitale Landschaft weiterentwickelt, müssen Finanzinstitute wachsam bleiben, um ihre Kunden zu schützen und das Vertrauen in das Finanzsystem zu erhalten.
