In einer Zeit, in der der Zugang zu Krediten einfacher denn je ist, sind Privatkredite für viele Menschen ein beliebtes Finanzinstrument geworden. Trotz aller Bequemlichkeit gibt es jedoch einige wichtige Aspekte zu beachten, bevor Sie sich verschulden.
Hier sind drei Gründe, warum Kreditnehmer die Entscheidung, einen Privatkredit aufzunehmen, bereuen könnten.
1. Zinskosten summieren sich
Ein großer Nachteil von Privatkrediten sind die hohen Zinssätze. Im Mai 2023 lag der durchschnittliche Zinssatz für Privatkredite bei 11,48%. Kreditnehmer müssen sich darüber im Klaren sein, dass diese Zinsen über die gesamte Laufzeit des Kredits anfallen und die Gesamtkosten des Kaufs erhöhen.
Die Aufnahme eines Privatkredits in Höhe von $5.000 mit einer Laufzeit von fünf Jahren zu einem durchschnittlichen Zinssatz führt zu zusätzlichen Zinszahlungen in Höhe von $1.594,77. Das bedeutet, dass der mit dem Kredit finanzierte Gegenstand oder die Ausgabe im Laufe der Zeit um 32% teurer wird. Geld, das für Zinsen ausgegeben wird, ist Geld, das nicht für andere finanzielle Ziele oder Ausgaben verwendet werden kann, was ein Faktor ist, den Sie später bereuen werden.
2. Künftige Einkommensverpflichtung
Wenn Sie sich für einen Privatkredit entscheiden, verpflichten Sie sich, die Schulden über mehrere Jahre hinweg zurückzuzahlen. Üblicherweise liegen die Rückzahlungsfristen zwischen 12 Monaten und 60 Monaten oder mehr. Dies ermöglicht zwar überschaubare monatliche Zahlungen, bindet aber auch zukünftige Einnahmen, die für andere Zwecke verwendet werden könnten.
Wenn Sie mit dem Beispiel des Privatkredits von $5.000 weitermachen, müssten Kreditnehmer $109,91 von ihrem monatlichen Einkommen für die Rückzahlung des Kredits aufwenden. Diese Verringerung des verfügbaren Einkommens kann die Fähigkeit einer Person beeinträchtigen, sich an veränderte finanzielle Umstände anzupassen oder andere Möglichkeiten zu nutzen.
Die Bindung zukünftiger Einkünfte an einen vergangenen Kauf könnte zu finanziellem Stress führen und die Flexibilität einschränken, insbesondere wenn das Einkommen sinkt oder Sie eine berufliche Veränderung anstreben, die mit einem geringeren Gehalt einhergeht.
3. Für vergangene Vergnügungen bezahlen
Privatkredite können zu einer merkwürdigen Situation führen, in der Kreditnehmer eine Ausgabe abbezahlen müssen, lange nachdem sie diese nicht mehr genießen oder nutzen. Nehmen Sie zum Beispiel ein Darlehen für einen Urlaub – eine angenehme Erfahrung, die in der Regel ein oder zwei Wochen dauert. Die Rückzahlungsfrist für das Darlehen kann sich jedoch über mehrere Jahre erstrecken.
In diesem Szenario stellen die Menschen möglicherweise Schecks für einen Urlaub aus, an den sie sich kaum erinnern können, was die anfängliche Freude an der Reise schmälert. Es gibt zwar Fälle, in denen dies akzeptabel ist, aber es führt oft zu Bedauern, vor allem dann, wenn Mittel zur Deckung solcher Ausgaben hätten gespart werden können.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Privatkredite ein wertvolles Finanzinstrument sein können, wenn sie klug und für die richtigen Zwecke eingesetzt werden. Kreditnehmer müssen jedoch Vorsicht walten lassen und die möglichen Nachteile sorgfältig abwägen. Zinskosten, zukünftige Einkommensverpflichtungen und die Aussicht, für vergangene Vergnügungen zu bezahlen, sind alles Faktoren, die später zu Reue führen können. Bevor Sie sich auf einen Privatkredit einlassen, sollten Sie unbedingt abwägen, ob die Vorteile diese potenziellen Nachteile wirklich überwiegen.
