Der Kauf Ihres ersten Eigenheims ist ein monumentaler Meilenstein, aber der Weg zum Wohneigentum ist mit mehr als nur Hypothekenzahlungen verbunden. Abgesehen von der Aufregung, in Ihr Traumhaus einzuziehen, sollten sich Erstkäufer auf eine Reihe von zusätzlichen Ausgaben einstellen.
Hier sind die weniger bekannten Kosten, die Sie überraschen könnten, wenn Sie nicht vorbereitet sind.
1. Abschlusskosten: Vorbereitung auf die finanzielle Schwelle
Die Abschlusskosten, die oft im Schatten der Anzahlung stehen, erfordern Aufmerksamkeit. Diese Kosten, die zwischen 2 % und 5 % des Kaufpreises der Wohnung liegen, können sich erheblich summieren. Wenn Sie zum Beispiel ein Einsteigerhaus im Wert von 243.000 Dollar ins Auge gefasst haben, könnten sich Ihre Abschlusskosten auf satte 12.150 Dollar belaufen.
Es ist zwar möglich, diese Kosten in Ihren Kredit einzubeziehen, aber das könnte die Gesamtkosten des Kredits in die Höhe treiben. Eine kluge Strategie empfiehlt, etwas länger auf einem hochverzinslichen Sparkonto zu sparen, um diese Kosten aus eigener Tasche zu decken.
2. Grundsteuern: Ein beständiges finanzielles Engagement
Die Grundsteuer, oft eine wiederkehrende finanzielle Belastung, kann Hausbesitzer überraschen. Mit einem Median von ca. $2.971 pro Jahr und einem effektiven nationalen Grundsteuersatz von 1,11 % sind diese Gebühren eine beständige finanzielle Verpflichtung.
Viele Hypothekarkreditgeber verlangen, dass ein Teil der Grundsteuer in den monatlichen Hypothekenrechnungen enthalten ist und auf einem Treuhandkonto hinterlegt wird. Daher ist es wichtig, die monatlichen Grundsteuerzahlungen in Ihr Budget einzubeziehen, wenn Sie die Erschwinglichkeit Ihres Hauses einschätzen wollen.
3. Versicherung: Schutz für Ihre Investition
Die Hausratversicherung, eine weitere unvorhergesehene Ausgabe, kostet im Durchschnitt etwa 2.305 Dollar pro Jahr. Diese vor dem Abschluss obligatorische Deckung wird oft Teil Ihrer monatlichen Hypothekenzahlungen und fließt auf ein Treuhandkonto.
Die Einbeziehung der Versicherungskosten in Ihre Berechnungen zur Erschwinglichkeit von Wohneigentum ist unerlässlich, um Ihre finanzielle Bereitschaft zum Erwerb eines Eigenheims zu beurteilen.
4. Hauswartung und Reparaturen: Umsichtige Planung für das Unvorhergesehene
Ein Budget von etwa 1 % des Wertes Ihres Hauses für die jährliche Instandhaltung ist ein kluger Schritt. Für ein typisches Einsteigerhaus sind das etwa $2.430.
Die jährlichen Ausgaben können zwar schwanken, aber die Einrichtung eines speziellen Sparfonds schützt Sie vor unerwarteten, hohen Ausgaben wie einem neuen Dach oder Haushaltsgeräten. Wenn Sie immer wieder Geld beiseite legen, sind Sie in der Lage, unvorhergesehene Reparaturen durchzuführen, ohne sich zu verschulden.
5. Umzugskosten: Die anfängliche Umstellung
Der Umzug in Ihr neues Domizil bringt weitere Ausgaben mit sich. Die Beauftragung eines Umzugsunternehmens kann Tausende von Euro kosten, während Sie bei einem Selbstumzug ein Budget für Umzugswagen und Zubehör einplanen müssen.
Die Berücksichtigung dieser Kosten in Ihrer Finanzplanung ist von entscheidender Bedeutung. Egal, ob Sie sich für Profis entscheiden oder den Umzug selbst in die Hand nehmen, seien Sie auf die damit verbundenen Kosten vorbereitet.
Finanzielle Vorsorge ist der Schlüssel
Wenn Sie zum ersten Mal ein Haus oder eine Wohnung kaufen, ist es nicht nur aufregend, die perfekte Immobilie zu finden.
Damit Sie finanziell gerüstet sind, müssen Sie diese oft übersehenen Kosten erkennen und sich darauf vorbereiten. Wenn Sie die Abschlusskosten, Grundsteuer, Versicherung, Instandhaltung und Umzugskosten in Ihr Budget einbeziehen, können Sie getrost ein Eigenheim erwerben, ohne Ihre Finanzen zu belasten.
Denken Sie daran, dass der Schlüssel zu einem erfolgreichen Hauskauf in einer gründlichen Vorbereitung liegt.
