Kreditkarten können mit Vorteilen wie Cashback, Reiseprämien und lukrativen Anmeldeboni eine attraktive Option sein. Wenn Sie jedoch zum falschen Zeitpunkt eine neue Kreditkarte eröffnen, kann dies zu erheblichen finanziellen Problemen führen. Es ist wichtig, zu wissen, wann Sie keine weitere Karte in Ihr Portemonnaie aufnehmen sollten, um finanziell gesund zu bleiben.
Es gibt drei wichtige Warnzeichen, die darauf hinweisen, dass es nicht der richtige Zeitpunkt ist, eine neue Kreditkarte zu beantragen.
1. Sie haben bereits Schulden auf Ihrer Kreditkarte
Wenn Sie Kreditkartenschulden haben, sollten Sie sich unbedingt darauf konzentrieren, diese abzubezahlen, anstatt eine neue Karte aufzunehmen. Kreditkartenschulden sind mit notorisch hohen Zinssätzen verbunden. Der nationale Durchschnitt liegt nach Angaben der Federal Reserve bei 22,76%. Das bedeutet, dass ein Saldo von 10.000 Dollar Sie jährlich über 2.200 Dollar an Zinsen kosten kann.
Wenn Sie in dieser Situation eine neue Karte eröffnen, könnte sich Ihr verfügbares Ausgabenlimit erhöhen, was Sie zu weiteren Ausgaben verleiten und es schwieriger machen könnte, Ihre Schulden loszuwerden. Auch wenn der Reiz zusätzlicher Belohnungen verlockend erscheint, ist es ein finanzielles Risiko, einen neuen Kredit aufzunehmen, wenn die bestehenden Schulden bereits teuer sind.
Eine Ausnahme bilden die Saldoübertragungskreditkarten. Diese Karten bieten oft 0 % Einführungszins für Saldoübertragungen an und bieten so die Möglichkeit, bestehende Schulden zinsfrei zu tilgen. Dies ist jedoch nur dann sinnvoll, wenn Sie sich verpflichten, den übertragenen Saldo vor Ablauf des Aktionszeitraums zurückzuzahlen.
2. Sie planen, einen Kredit zu beantragen
Wenn Sie sich darauf vorbereiten, einen größeren Kredit zu beantragen, z.B. eine Hypothek oder einen Autokredit, sollten Sie mit der Beantragung einer Kreditkarte warten. Eine hohe Kreditwürdigkeit ist wichtig, um die besten Zinssätze für große Kredite zu erhalten, und jede Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit, selbst eine kleine, kann zu höheren Kreditkosten führen.
Jedes Mal, wenn Sie eine Kreditkarte beantragen, sinkt Ihre Kreditwürdigkeit aufgrund der harten Anfrage des Kreditgebers leicht. Auch wenn die Verschlechterung nur geringfügig ist, kann sie sich dennoch auf Ihren Anspruch auf günstige Kreditkonditionen auswirken. Experten empfehlen, mindestens sechs Monate, idealerweise ein Jahr, nach der Beantragung einer Kreditkarte zu warten, bevor Sie einen Kredit aufnehmen. So kann sich Ihr Kreditscore erholen und die Wahrscheinlichkeit, dass Sie bessere Konditionen erhalten, steigt.
3. Sie haben die Zahlungen für Ihre aktuellen Kreditkarten versäumt
Verspätete Kreditkartenzahlungen können sich nachhaltig auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Verspätete Zahlungen verursachen nicht nur Gebühren, sondern schaden auch Ihrer Kredithistorie erheblich, wenn sie gemeldet werden. Wenn Sie 30 Tage oder mehr im Verzug sind, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit um mehr als 100 Punkte verringern, was es schwieriger macht, für zukünftige Kreditkarten oder Darlehen zugelassen zu werden.
Bevor Sie eine neue Karte in Erwägung ziehen, ist es wichtig, dass Sie alle verpassten Zahlungen aufarbeiten und Ihre Zahlungsgewohnheiten verbessern. Je mehr Konten Sie haben, desto einfacher wird es, eine Zahlung zu versäumen. Wenn Sie also eine weitere Karte hinzufügen, ohne Ihr aktuelles Zahlungsverhalten zu stabilisieren, könnte dies zu einer weiteren finanziellen Belastung führen. Die Einrichtung automatischer Zahlungen oder Mahnungen kann helfen, zukünftige Zahlungsausfälle zu vermeiden.
Timing ist alles
Kreditkarten können zwar ausgezeichnete Vorteile bieten, aber es ist wichtig zu erkennen, wann es nicht der richtige Zeitpunkt ist, eine Karte zu beantragen. Wenn Sie Kreditkartenschulden haben, einen größeren Kreditantrag planen oder Schwierigkeiten haben, Ihre Zahlungen pünktlich zu leisten, ist es klug, mit der Eröffnung einer neuen Karte zu warten. Konzentrieren Sie sich stattdessen darauf, Ihre derzeitige finanzielle Situation zu verbessern, damit Sie, wenn die Zeit gekommen ist, die Vorteile, die eine neue Kreditkarte bietet, auch wirklich nutzen können.
