Obwohl viele Finanzexperten davor warnen, ein Kreditkartenguthaben zu haben, gibt es einige wenige Situationen, in denen dies tatsächlich von Vorteil sein kann. Kreditkarten werden häufig für alltägliche Ausgaben verwendet, und obwohl sie Vorteile wie Cashback und Prämien bieten, ist das Anhäufen von Schulden aufgrund der hohen Zinssätze in der Regel nicht ideal. In drei wichtigen Fällen kann es jedoch eine sinnvolle finanzielle Entscheidung sein, ein Guthaben zu haben.
Null-Zins-Angebote können bei großen Anschaffungen sinnvoll sein
Eine Situation, in der es sinnvoll ist, ein Guthaben zu halten, ist, wenn eine Kreditkarte einen 0%igen Einführungszins anbietet. Diese Aktionszeiträume, die es bei vielen Kreditkarten gibt, ermöglichen es den Nutzern, Einkäufe zu tätigen oder Guthaben zu übertragen, ohne für eine bestimmte Zeit – oft bis zu 12 oder 18 Monate – Zinsen zu zahlen. Dies kann eine praktische Lösung für diejenigen sein, die größere Anschaffungen wie Hausrenovierungen oder große Geräte finanzieren müssen, vorausgesetzt, sie können den Saldo vor Ablauf des Einführungszeitraums abbezahlen.
Wenn Sie zum Beispiel den Bodenbelag in Ihrer Wohnung erneuern möchten, kann eine Karte mit einem effektiven Jahreszins von 0 % helfen, das Projekt günstiger zu finanzieren, als einen Privatkredit aufzunehmen oder aus eigener Tasche zu zahlen. Entscheidend ist, dass der Saldo vor Ablauf des Aktionszeitraums vollständig zurückgezahlt wird, um die Anhäufung von Zinsen zu vermeiden.
Kreditkarten als Notfallsicherung
Eine weitere Situation, in der es akzeptabel sein kann, ein Guthaben zu haben, sind Notfälle. Obwohl Finanzberater empfehlen, einen Notfallfonds anzulegen – in der Regel für die Ausgaben von sechs Monaten – brauchen viele Menschen Jahre, um dieses finanzielle Polster aufzubauen. Wenn ein Notfall eintritt, z.B. eine Autopanne oder unerwartete medizinische Ausgaben, und kein Notfallfonds oder Privatkredit zur Verfügung steht, kann eine Kreditkarte als kurzfristige finanzielle Lösung dienen.
In diesem Fall kann eine Kreditkarte sofortigen Zugang zu Geldmitteln bieten und jemandem die Flexibilität geben, eine Notausgabe zu bewältigen, die er sonst nicht decken könnte. Das ist zwar nicht ideal, aber in Situationen, in denen es nur wenige Alternativen gibt und sofortiges Handeln erforderlich ist, ist sie eine praktikable Option.
Ein Guthaben zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit nutzen
Und schließlich kann ein kleines Guthaben die Kreditwürdigkeit einer Person tatsächlich verbessern. Überraschenderweise halten Personen mit perfekten Kreditscores oft einen bescheidenen Saldo – etwa 4 % ihres verfügbaren Kreditlimits. Bei einem Kreditlimit von 10.000 $ könnte ein Guthaben von 400 $ zum Beispiel dazu beitragen, eine hohe Kreditwürdigkeit zu erhalten oder zu verbessern. Dies liegt daran, dass die Formel für die Kreditwürdigkeitsprüfung einen verantwortungsvollen Umgang mit Krediten belohnt und ein niedriger Saldo im Verhältnis zu Ihrem Kreditlimit ein Zeichen für finanzielle Verantwortung sein kann.
Es ist zwar möglich, einen ausgezeichneten Kreditscore aufzubauen, ohne ein Guthaben zu haben, aber das Kreditscoring-System bevorzugt Personen mit einem kleinen, überschaubaren Betrag an Schulden. Dieses kleine Guthaben zeigt, dass Sie Ihren Kredit konsequent nutzen und pünktlich bezahlen – beides wichtige Faktoren für den Aufbau einer soliden Kreditgeschichte.
Die Ausnahmen verstehen
Die Vermeidung von Kreditkartenschulden ist zwar eine Standard-Faustregel, aber diese drei Ausnahmen zeigen, dass es nicht immer schädlich ist, einen Saldo zu haben. Wenn Sie Kreditkarten strategisch einsetzen – insbesondere wenn Sie zinsfreie Angebote nutzen, Notfälle bewältigen oder Ihre Kreditwürdigkeit verbessern – können Sie Ihre finanzielle Gesundheit bewahren, ohne von den Zinskosten erdrückt zu werden. In jedem Fall sind jedoch eine sorgfältige Planung und Disziplin entscheidend, um sicherzustellen, dass sich ein Guthaben nicht in langfristige Schulden verwandelt.
